જો તમે કટોકટી, વ્યવસાય અથવા વ્યક્તિગત ઉપયોગ માટે તમારા સોનાના દાગીના ગીરવે મૂકીને ગોલ્ડ લોન લેવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો ટૂંક સમયમાં તમને મોટો ફટકો પડી શકે છે. ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી આઈસીઆરએ અનુસાર, ભારતીય ગોલ્ડ લોન માર્કેટ આગામી દિવસોમાં મોટા માળખાકીય પરિવર્તનમાંથી પસાર થવાનું છે. આ નોંધપાત્ર પરિવર્તન ગોલ્ડ લોન મેળવવા અને ચૂકવવાની પ્રક્રિયામાં ફેરફાર કરશે, જ્યારે સંભવિત રીતે નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સમાં વધારો કરશે. અગાઉ, નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ પાસેથી ગોલ્ડ લોન લેનારા લગભગ 90 ગ્રાહકો બુલેટ પેમેન્ટ વિકલ્પનો ઉપયોગ કરતા હતા. આનાથી તેઓ લોનની મુદત દરમિયાન માસિક હપ્તાની ચુકવણી ટાળી શકતા હતા. લોનના અંતે સંપૂર્ણ મુદ્દલ અને વ્યાજની રકમ ચૂકવવામાં આવતી હતી. જો કે, આને નિયમિત માસિક હપ્તાઓ સાથે લોનમાં રૂપાંતરિત કરવાથી નજીકના ભવિષ્યમાં બાકી લેણાં વધી શકે છે, કારણ કે ધિરાણકર્તાઓને બુલેટ પેમેન્ટની તુલનામાં નવી સિસ્ટમમાં અનુકૂલન કરવામાં મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડી રહ્યો છે. આઈસીઆરએનો અંદાજ છે કે બુલેટ પેમેન્ટથી નિયમિત એએમઆઈ તરફ જવાથી નજીકના ભવિષ્યમાં ગોલ્ડ લોન સંબંધિત એનપીએ વધી શકે છે. આરબીઆઈના મતે, 31 મે, 2026 સુધીમાં સોનાના દાગીના સામે બાકી રહેલી લોન વધીને રૂ.5.14 લાખ કરોડ થઈ ગઈ છે. કેલેન્ડર વર્ષ 2026માં કુલ બાકી રહેલી લોનમાં 105 ટકાનો વધારો થયો છે. આઈસીઆરએના મતે, 2026-27 અને 2027-28 વચ્ચે બેંકો અને એનબીએફસી તરફથી કુલ સોનાની લોન 30 ટકા થી વધુના ચક્રવૃદ્ધિ દરે વધશે. તે માર્ચ 2028 સુધીમાં રૂ.30 લાખ કરોડને વટાવી જશે, જે માર્ચ 2026માં રૂ.18 લાખ કરોડ હતી. આગામી નાણાકીય વર્ષ સુધીમાં એનબીએફસીનો બજાર હિસ્સો વધીને 23 ટકા થવાનો અંદાજ છે. નિયમોમાં ફેરફાર નાના દેવાદારો અને સામાન્ય ગ્રાહકો માટે તેમના માસિક બજેટનું સંચાલન કરવામાં મુશ્કેલી ઉભી કરી શકે છે. પહેલાં, ચુકવણી વર્ષના અંતે કરવાની હતી, પરંતુ હવે તે માસિક ધોરણે કરવામાં આવશે. જો કોઈ ગ્રાહક લોન ચૂકવવામાં ડિફોલ્ટ થાય છે, તો કંપનીઓ તેમના પૈસા વસૂલવા માટે ગીરવે મૂકેલા સોનાની હરાજી કરે છે. બુલેટ પેમેન્ટમાં, લોનની મુદત દરમિયાન મુદ્દલ ઘટતો નથી. જો વૈશ્વિક અથવા સ્થાનિક બજારોમાં સોનાના ભાવ અચાનક ઘટે છે, તો બેંક અથવા એનબીએફસી વધારાના સોનાના ગીરવે મૂકવા અથવા લોનનો એક ભાગ તાત્કાલિક ચૂકવવા માટે કહી શકે છે. નવા મોડેલમાં દર મહિને કેટલીક ચુકવણી કરવામાં આવશે, તેથી સોનાના ભાવમાં વધઘટનું જોખમ નિયંત્રિત થશે.