૩૧ માર્ચ નજીક આવી રહી છે તેમ, નાણાકીય વર્ષ ૨૦૨૫-૨૬ પણ તેના અંત તરફ આગળ વધી રહ્યું છે. ઘણીવાર, રોકાણકારો અંતિમ દિવસોમાં કર બચાવવા માટે ઉતાવળ કરે છે, પરંતુ ખરી શાણપણ તેમના રોકાણ પોર્ટફોલિયોની સંપૂર્ણ સમીક્ષા કરવામાં રહેલ છે. યોગ્ય પોર્ટફોલિયો સમીક્ષા ફક્ત તમારા કરને ઘટાડે છે પણ આગામી વર્ષ માટે તમારી વળતરની સંભાવનાને પણ વધારે છે. ચાલો પાંચ મુખ્ય ભૂલોનું અન્વેષણ કરીએ જેને તમે સુધારીને સ્માર્ટ રોકાણકાર બની શકો છો.

૧. કર-નુકસાન કાપણીને અવગણવી

આ સૌથી સામાન્ય ભૂલ છે. જો તમારા પોર્ટફોલિયોમાં કેટલાક શેર અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે નુકસાન કરી રહ્યા છે અને પુનઃપ્રાપ્તિની ઓછી આશા છે, તો તમે ૩૧ માર્ચ પહેલા તેમને વેચીને તમારા મૂડી લાભને સરભર કરી શકો છો. આ તમારી કર જવાબદારી ઘટાડશે. યાદ રાખો, ટૂંકા ગાળાના નુકસાનને ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના લાભ બંને સામે સેટ ઓફ કરી શકાય છે.

૨. સંપત્તિ ફાળવણીને સંતુલિત ન કરવી

શેરબજારમાં છેલ્લા એક વર્ષમાં નોંધપાત્ર અસ્થિરતા જોવા મળી છે. તમે શરૂઆતમાં ૬૦% ઇક્વિટી અને ૪૦% દેવાનું લક્ષ્ય રાખ્યું હશે, પરંતુ બજારની તેજીને કારણે, ઇક્વિટી હવે ૭૫% સુધી પહોંચી ગઈ છે. વધુ પડતા જોખમને ટાળવા માટે વર્ષના અંતમાં તેને તમારા મૂળ લક્ષ્ય પર પાછું લાવવું મહત્વપૂર્ણ છે.

૩. ડેડ વુડ વહન કરવું

આપણે ઘણીવાર લાગણીઓમાં ડૂબી જતા નથી અને સતત ઓછું પ્રદર્શન કરતા શેરો અથવા ભંડોળ વેચતા નથી. નાણાકીય વર્ષનો અંત એ કઠિન નિર્ણયો લેવાનો યોગ્ય સમય છે. એવા ભંડોળમાંથી બહાર નીકળવું એ સમજદારી છે જે છેલ્લા 2-3 વર્ષથી તેમના કેટેગરી બેન્ચમાર્કને હરાવી શક્યા નથી જેથી પૈસા વધુ સારા રોકાણોમાં રોકાણ કરી શકાય.

૪. કર બચાવવાના પ્રયાસમાં ખોટા રોકાણો

માર્ચના છેલ્લા અઠવાડિયામાં, લોકો ઘણીવાર એવી વીમા પૉલિસી અથવા યોજનાઓ ખરીદે છે જેની તેમને જરૂર નથી, ફક્ત કલમ ૮૦સી હેઠળ કર બચાવવા માટે. આ ગભરાટ ભર્યા ખરીદી તમારા લાંબા ગાળાના પોર્ટફોલિયોને બગાડી શકે છે. હંમેશા તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં રાખીને રોકાણ કરો, ફક્ત કર બચાવવા માટે નહીં.

૫. ડિવિડન્ડ અને વ્યાજની આવકનો સમાવેશ ન કરવો

ઘણા રોકાણકારો ફક્ત શેરના ભાવમાં વધારાને વળતર તરીકે માને છે. તમારા પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરતી વખતે, આખા વર્ષ દરમિયાન મળેલા ડિવિડન્ડ અને બચત ખાતા/એફડી પર મેળવેલા વ્યાજનો સમાવેશ કરવાનું ભૂલશો નહીં. આનાથી તમને તમારા વાસ્તવિક પોર્ટફોલિયો વળતરનો વધુ સચોટ ખ્યાલ આવશે અને તમને વધુ સારી રીતે આયોજન કરવામાં મદદ મળશે.