આરબીઆઈએ ફ્લોટિંગ-રેટ લોન પર સ્પ્રેડ ફેરફારોને નિયંત્રિત કરતા નિયમોમાં નોંધપાત્ર સુધારો કર્યો છે, જેમાં ક્રેડિટ સ્કોર સંબંધિત ફેરફારોનો સમાવેશ થાય છે. વધુમાં, નવા નિયમો બેંકોને ત્રણ વર્ષની રાહ જોયા વિના ગ્રાહકોને ઓછા વ્યાજ દર ઓફર કરવાની મંજૂરી આપે છે. જો કે, આ લાભ ફક્ત એવા ગ્રાહકોને જ ઉપલબ્ધ થશે જેમના ક્રેડિટ સ્કોરમાં તાજેતરમાં સુધારો થયો છે.

 
જ્યારે પણ કોઈ બેંક લોન આપે છે ત્યારે તેનો વ્યાજ દર બે પદ્ધતિઓ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે. પહેલો બાહ્ય બેન્ચમાર્ક છે જેમ કે આરબીઆઈ રેપો રેટ અથવા ટી-બિલ યીલ્ડ. બીજો બેન્ચમાર્ક બેંકનો સ્પ્રેડ છે. આ સ્પ્રેડ ક્રેડિટ જોખમ અને ખર્ચને આવરી લે છે. નવા નિયમો અનુસાર, સ્પ્રેડ જોગવાઈઓમાં કેટલાક સુધારા કરવામાં આવ્યા છે. ઉદાહરણ તરીકે જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધરે છે તો બેંકો આ સ્પ્રેડ ઘટાડીને તમારી લોન પર વ્યાજ ઘટાડી શકે છે. પહેલાં, બેંકો દર ત્રણ વર્ષે સ્પ્રેડની સમીક્ષા કરતી હતી. નવી માર્ગદર્શિકા આ ​​લોક-ઇન સમયગાળાને દૂર કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે જેમ જેમ તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધરે છે, તેમ તેમ તાત્કાલિક સમીક્ષા અને તાત્કાલિક લાભો થશે.

આ કરવા માટે તમારે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની તપાસ કરતા રહેવાની જરૂર છે. જો લોન દરમિયાન તમારો સ્કોર વધ્યો હોય તો તમે તાત્કાલિક બેંકનો સંપર્ક કરી શકો છો અને રેટ કટ માટે અરજી કરી શકો છો. પછી બેંક તમારા ક્રેડિટનું મૂલ્યાંકન કરશે અને જો તમારી વિનંતી વાજબી જણાય તો તે અથવા તો સ્પ્રેડ ઘટાડશે, જેના પરિણામે વ્યાજ દર ઘટશે, અથવા લોનની મુદત ઘટાડશે. એકંદર બચત તમારી રહેશે.

હોમ લોન સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાની હોય છે અને 50-60 લાખ રૂપિયા સુધીની હોઈ શકે છે, આથી વ્યાજમાં 0.25 ટકાનો ઘટાડો પણ તમને દર મહિને હજારો રૂપિયાની સીધી બચત કરશે. જો તમારી ક્રેડિટ સારી હોય, તો બચત પણ વધી શકે છે.

આરબીઆઈની ઇન્ટરેસ્ટ રેટ ઓન એડવાન્સિસ (ઈરા) નીતિ હેઠળ, હાલના ગ્રાહકોએ બેંક સાથે રેટ કટ શરૂ કરવો પડશે. અગાઉ, નવા ગ્રાહકોને તાત્કાલિક રેટ કટનો લાભ મળતો હતો, જ્યારે હાલના ગ્રાહકોને સ્પ્રેડ સમીક્ષા માટે લગભગ ત્રણ વર્ષ રાહ જોવી પડતી હતી. નવા નિયમો હવે દરેકને સમાન તક પૂરી પાડશે. હાલના ગ્રાહકો તેમના ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો થયા પછી તુરંત જ ઓછા વ્યાજ દર માટે પણ પૂછી શકશે.