મોટું ફંડ બનાવવા માટે હંમેશા મોટી રકમની જરૂર હોતી નથી, પરંતુ શિસ્તબદ્ધ રોકાણ અને સમયની જરૂર હોય છે. જો તમે દર મહિને ૨૪,૦૦૦ રૂપિયાની SIP (Systematic Investment Plan) કરો છો, તો આગામી ૨૨ વર્ષમાં તમે અંદાજે ૬ કરોડ રૂપિયાનું ભંડોળ એકત્ર કરી શકો છો. નિષ્ણાતોના મતે, ઇક્વિટી અને ગોલ્ડનું યોગ્ય મિશ્રણ નિવૃત્તિ માટે એક મજબૂત આર્થિક કવચ પૂરું પાડી શકે છે.

સ્ટેપ-અપ SIP
૩ કરોડને બદલે મળશે ૬ કરોડ જો તમે દર મહિને ૨૪,૦૦૦ રૂપિયાનું રોકાણ કરો અને તેના પર વાર્ષિક ૧૨% વળતર મળે, તો ૨૨ વર્ષમાં ૩ કરોડ રૂપિયાનું ફંડ તૈયાર થાય છે. પરંતુ, મોંઘવારીને ધ્યાનમાં રાખીને નિષ્ણાતો 'સ્ટેપ-અપ' SIPની સલાહ આપે છે. જો તમે દર વર્ષે તમારી SIPની રકમમાં માત્ર ૧૦% નો વધારો કરો છો, તો ૨૨ વર્ષના અંતે આ રકમ વધીને ૬ કરોડ રૂપિયા સુધી પહોંચી શકે છે. જેમ જેમ આવક વધે તેમ રોકાણ વધારવું એ નિવૃત્તિ આયોજનનો મુખ્ય સ્તંભ છે.

પોર્ટફોલિયોનું વૈવિધ્યકરણ (Diversification) નિષ્ણાતોના મતે એક આદર્શ પોર્ટફોલિયોમાં ફ્લેક્સિકેપ, મલ્ટીકેપ, મિડકેપ અને સ્મોલકેપ ફંડ્સનું મિશ્રણ હોવું જોઈએ. આ ઉપરાંત બજારની અસ્થિરતા સામે રક્ષણ મેળવવા માટે પોર્ટફોલિયોમાં 'ગોલ્ડ' (સોનું) ઉમેરવું પણ અત્યંત જરૂરી છે. ગોલ્ડ ફંડ અથવા ગોલ્ડ ETF માં ૨,૦૦૦ થી ૪,૦૦૦ રૂપિયાની નાની SIP શરૂ કરીને પોર્ટફોલિયોને વધુ સંતુલિત કરી શકાય છે.

નિવૃત્તિ ફંડનું મહત્વ ઘણા રોકાણકારો 'રિટાયરમેન્ટ ફંડ્સ' માં રોકાણ કરે છે, જેમાં સામાન્ય રીતે ૫ વર્ષનો લોક-ઈન પીરિયડ હોય છે. નિષ્ણાત પંકજ માથપાલ જણાવે છે કે, ફંડનું નામ ગમે તે હોય, પરંતુ જો તે ફ્લેક્સિકેપ જેવું કામ કરતું હોય અને તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો સાથે સુસંગત હોય, તો તેમાં રોકાણ ચાલુ રાખવું હિતાવહ છે.

શું નિવૃત્તિ ભંડોળ જરૂરી છે?
ઘણા રોકાણકારોને આશ્ચર્ય થાય છે કે શું નિવૃત્તિ આયોજન માટે અલગ નિવૃત્તિ ભંડોળ જરૂરી છે. નિષ્ણાતો કહે છે કે એક કિસ્સામાં, ICICI પ્રુડેન્શિયલ રિટાયરમેન્ટ પ્યોર ઇક્વિટી ફંડ એ 5 વર્ષના લોક-ઇન સમયગાળા સાથેનું સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ ફંડ છે. જ્યારે નામ નિવૃત્તિ ભંડોળ હોઈ શકે છે, તે મૂળભૂત રીતે એક વૈવિધ્યસભર ઇક્વિટી ફંડ છે જે ફ્લેક્સીકેપ ફંડની જેમ જ કાર્ય કરે છે. જો લોક-ઇન સમયગાળો તમારા લક્ષ્યો સાથે મેળ ખાય છે, તો તેમાં રોકાણ કરવામાં કોઈ સમસ્યા નથી. મુખ્ય વસ્તુ ફંડનું નામ નથી, પરંતુ યોગ્ય સંપત્તિ ફાળવણી અને રોકાણ સુસંગતતા છે.

પોર્ટફોલિયોમાં ગોલ્ડ ઉમેરવાની સલાહ
નિષ્ણાતોના મતે રોહિતનો પોર્ટફોલિયો પહેલાથી જ લાર્જ-કેપ, મિડ-કેપ અને સ્મોલ-કેપ ફંડ્સમાં સારી રીતે ફેલાયેલો છે. લાંબા ગાળા માટે તેને વળગી રહેવું સમજદારીભર્યું છે, પરંતુ સમયાંતરે સમીક્ષાઓ જરૂરી છે. પોર્ટફોલિયોને વધુ સંતુલિત કરવા માટે સોનામાં રોકાણ ઉમેરી શકાય છે. શેરબજારમાં વધઘટ દરમિયાન સોનું ઘણીવાર રક્ષણ પૂરું પાડે છે. ગોલ્ડ ફંડ અથવા ગોલ્ડ ETF - બંને વિકલ્પો યોગ્ય છે. એકસાથે રોકાણ કરવાને બદલે ₹2,000 થી ₹4,000 ની નાની SIP સાથે સોનામાં રોકાણ શરૂ કરવું વધુ સારું છે.