નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (એનપીએસ) હેઠળ નિવૃત્ત થનારા વરિષ્ઠ નાગરિકો અને કાર્યકારી વ્યક્તિઓ માટે ખૂબ જ સારા સમાચાર અને મોટી રાહત છે. પેન્શન નિયમનકાર પીએફઆરડીએએ વાર્ષિકી સરેન્ડર કરવા અથવા પોલિસીઓ મધ્ય-ગાળામાં સમાપ્ત કરવાના નિયમોમાં નોંધપાત્ર સરળતા લાવી છે. આ નિર્ણય ખાસ કરીને અચાનક તબીબી કટોકટીનો સામનો કરી રહેલા નિવૃત્ત કર્મચારીઓ અથવા જૂના નિયમો હેઠળ વાર્ષિકી પોલિસી ખરીદનારાઓ માટે મદદરૂપ થશે, જેમાં પહેલાથી જ સરેન્ડર વિકલ્પ શામેલ હતો.

વર્તમાન નિયમો હેઠળ, એકવાર વાર્ષિકી પોલિસી ખરીદી લીધા પછી, તેને સમાપ્ત કરવી અથવા બહાર નીકળવું લગભગ અશક્ય હતું. જો કે, પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી એક નવો પરિપત્ર જારી કર્યો છે જે વાર્ષિકી સેવા પ્રદાતાઓ, અથવા વીમા કંપનીઓને ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓમાં પોલિસીઓ સરેન્ડર કરવાની મંજૂરી આપે છે.

વર્તમાન એનપીએસ માળખા હેઠળ, જ્યારે કોઈ કર્મચારી નિવૃત્ત થાય છે, ત્યારે તેમણે તેમના કુલ ભંડોળના ઓછામાં ઓછા 40 ટકા રકમ વાર્ષિકી ઉત્પાદન ખરીદવા માટે રોકાણ કરવી જરૂરી છે. બદલામાં, તેમને એક નિશ્ચિત માસિક પેન્શન મળે છે. એકવાર આ વાર્ષિકી ખરીદી લીધા પછી, તે સંપૂર્ણપણે લોક થઈ જાય છે અને ઉપાડી શકાતી નથી.

આ કડક નિયમના કારણે ઘણા નિવૃત્ત કર્મચારીઓ માટે નોંધપાત્ર મુશ્કેલીઓ ઊભી થઈ છે, ખાસ કરીને જ્યારે પરિવારનો કોઈ સભ્ય અચાનક બીમાર પડે છે અને સારવાર માટે નોંધપાત્ર ભંડોળની જરૂર પડે છે. પીએફઆરડીએએ સ્વીકાર્યું છે કે આ પ્રતિબંધને કારણે થતી ગંભીર મુશ્કેલીઓની ફરિયાદ કરતી વ્યક્તિઓ તરફથી અસંખ્ય અરજીઓ મળી છે.

વધુમાં, ઘણા લોકોએ માંગ કરી છે કે જો પેન્શનરો અથવા પરિવારના સભ્યો ગંભીર બીમારીથી પીડાય છે તો તેમને તેમના ભંડોળ ઉપાડવાની મંજૂરી આપવામાં આવે. વરિષ્ઠ નાગરિકો માટેની આ ચિંતાને ઓળખીને, નિયમનકારે હવે આ કડક નિયમ હળવો કર્યો છે.

હકિકતમાં, ઓક્ટોબર 2024માં, પીએફઆરડીએએ વાર્ષિકી સંબંધિત નિયમોને નોંધપાત્ર રીતે કડક બનાવ્યા છે. તે સમયે જારી કરાયેલા પરિપત્રમાં સ્પષ્ટપણે કહેવામાં આવ્યું હતું કે પોલિસી ખરીદીના શરૂઆતના થોડા દિવસો પછી, એટલે કે ફ્રી લુક સમયગાળા પછી, કોઈપણ સંજોગોમાં વાર્ષિકી સરેન્ડર અથવા રદ કરી શકાતી નથી. નિયમનકારે દલીલ કરી હતી કે વૃદ્ધોના વૃદ્ધાવસ્થા અને તેમની લાંબા ગાળાની આવકનું રક્ષણ કરવા માટે આ જરૂરી હતું. જો કે, આ કડકતાને કારણે લોકો તબીબી કટોકટી અથવા ગંભીર નાણાકીય કટોકટીના સમયમાં પણ તેમની પોતાની બચતનો ઉપયોગ કરી શકતા નથી.

હવે, એક નવા પરિપત્ર દ્વારા, પીએફઆરડીએએ આ પ્રતિબંધ હળવો કર્યો છે અને બે મુખ્ય પરિસ્થિતિઓમાં શરણાગતિને મંજૂરી આપી છે. જેમાં પહેલી પરિસ્થિતિ એ છે કે જો વાર્ષિકી (પેન્શનર) પોતે ગંભીર બીમારીનો ભોગ બને છે. બીજી પરિસ્થિતિ એ છે કે જો પેન્શનરના પરિવારના કોઈ સભ્યને ગંભીર બીમારીનો ભોગ બને છે. વધુમાં, જે લોકોએ 24 ઓક્ટોબર, 2024 પહેલા વાર્ષિકી કરાર ખરીદ્યા હતા અને જેમના પોલિસી દસ્તાવેજોમાં પહેલાથી જ સ્પષ્ટ શરણાગતિ કલમ છે, તેઓ હવે શરણાગતિ સ્વીકારી શકશે.

જોકે, એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે આ રાહત આપમેળે ઉપલબ્ધ નથી. ગંભીર બીમારીના કિસ્સાઓમાં, વીમા કંપની (એન્યુઇટી સર્વિસ પ્રોવાઇડર) પહેલા તેના નિયમો અને નીતિ માળખા અનુસાર અરજીની તપાસ કરશે અને સંતુષ્ટ થયા પછી જ શરણાગતિને મંજૂરી આપશે.

કોઈપણ વિવાદ ટાળવા અને સમગ્ર પ્રક્રિયામાં પારદર્શિતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે, પીએફઆરડીએએ એક વ્યવસ્થિત માળખું વિકસાવ્યું છે. આ હેઠળ, વીમા કંપનીઓએ કોઈપણ વાર્ષિકી સરેન્ડર કરતા પહેલા ચોક્કસ જરૂરી પગલાં લેવા જોઈએ. જેમાં વીમા કંપનીએ પહેલા પેન્શનરને સરેન્ડર પર પ્રાપ્ત થતી અંતિમ રકમની જાણ કરવી જોઈએ. કંપનીએ સરેન્ડર મૂલ્ય પર લાગુ પડતા તમામ ચાર્જ, કર અને કપાતનું સંપૂર્ણ લેખિત નિવેદન પ્રદાન કરવું જોઈએ અને સૌથી અગત્યનું, સમગ્ર પ્રક્રિયા માટે પેન્શનરની લેખિત સંમતિ ફરજિયાત છે.

સરેન્ડર રકમ સબ્સ્ક્રાઇબર દ્વારા તેમની લેખિત સંમતિ આપ્યા પછી જ સબ્સ્ક્રાઇબરના બેંક ખાતામાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવશે. વધુમાં, નિયમનકારે નિર્દેશ આપ્યો છે કે વીમા કંપનીઓએ આવા દરેક સરેન્ડર કેસની જાણ સાત કાર્યકારી દિવસોમાં સેન્ટ્રલ રેકોર્ડકીપિંગ એજન્સીને કરવી જોઈએ. આ કેસો પીએફઆરડીએને મોકલવામાં આવતા માસિક રદ અહેવાલનો પણ ભાગ હશે.