ભારતીય રિઝર્વ બેંકે રેપો રેટમાં વધારો કર્યો છે. આજે ત્રણ દિવસીય MPC બેઠકના પરિણામોની જાહેરાત કરતા, RBI ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રાએ જણાવ્યું હતું કે રેપો રેટમાં 25 બેસિસ પોઈન્ટનો વધારો કરવામાં આવ્યો છે, જેનાથી દર 5.25% થી 5.50% થઈ ગયો છે. પોલિસી વ્યાજ દરમાં આ વધારાને કારણે, સામાન્ય માણસને આંચકો લાગ્યો છે, કારણ કે હોમ લોન, કાર લોન અને પર્સનલ લોન પર EMI પણ વધશે. જો તમારી પાસે હોમ લોન છે, તો ચાલો જાણીએ કે RBI વ્યાજ દર વધારશે તો EMI કેટલો વધશે.

20 લાખની લોન પર EMI કેટલો વધશે?

ધારો કે કોઈએ બેંકમાંથી 20 લાખની હોમ લોન લીધી છે, અને આ લોન પર વ્યાજ દર હાલમાં 7.5% છે. 20 વર્ષની મુદત સાથે, તેમનો EMI 16,112 રૂપિયા થાય છે. જોકે, RBI દ્વારા 25 બેસિસ પોઈન્ટ અથવા 0.25% વ્યાજ દરમાં વધારો કર્યા પછી, તે ઘટીને 7.75% થઈ જશે. આ ગણતરી કરતા, 20 લાખની લોન પર માસિક EMI ફક્ત 16,419 રૂપિયા થશે. આનો અર્થ એ કે તેમને દર મહિને 307 રૂપિયા વધુ ચૂકવવા પડશે.

રૂ.30 લાખની લોનનું ગણિત આ પ્રમાણે છે.

હવે ચાલો જોઈએ કે કોઈ વ્યક્તિ 20 વર્ષ માટે રૂ.30 લાખની લોન 7.50% વ્યાજ દરે કેવી રીતે લે છે. જોકે, RBI દ્વારા વ્યાજ દરમાં 25 બેસિસ પોઈન્ટ વધારા પછી, તેમનો માસિક EMI 7.75% પર વધીને રૂ.24,168 થશે. આનો અર્થ એ કે તેમને દર મહિને રૂ.460 વધુ ચૂકવવા પડશે.

રૂ.50 લાખની લોન, કેટલી EMI?

આગળની ગણતરી રૂ.50 લાખની હોમ લોન માટે છે. જો કોઈ વ્યક્તિ 20 વર્ષ માટે 7.5% વ્યાજ દરે આ રકમની બેંક લોન લે છે, તો તેઓ હાલમાં રૂ.40,280 ની માસિક EMI ચૂકવશે. જોકે, જો લોન પરનો વ્યાજ દર 7.75% હોય, તો આ EMI વધીને રૂ.41,047 થશે, એટલે કે લેનારાએ દર મહિને રૂ.767 વધુ ચૂકવવા પડશે.

EMI ગણતરી ફોર્મ્યુલા

P x R x (1+R)^N / [(1+R)^N-1]
P = લોનની રકમ
N = લોનની મુદત (મહિનાઓમાં)
R = માસિક વ્યાજ દર

તમારી લોન પર વ્યાજ દર (R) માસિક ધોરણે ગણવામાં આવે છે. તમે વાર્ષિક વ્યાજ દર/12/100 પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને તેની ગણતરી કરી શકો છો.

લગભગ ચાર વર્ષ પછી રેપો રેટમાં વધારો

નોંધનીય છે કે રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાએ લગભગ ચાર વર્ષ પછી રેપો રેટમાં વધારો કરવાની જાહેરાત કરી છે. અગાઉનો વધારો ફેબ્રુઆરી 2023 માં કરવામાં આવ્યો હતો. આ વર્ષે, છેલ્લી ત્રણ બેઠકોથી દર 5.25% પર સ્થિર રાખવામાં આવ્યો હતો. જોકે, તહેવારોની મોસમ પહેલા, કેન્દ્રીય બેંકે દર વધારીને 5.50% કર્યો હતો.

રેપો રેટ વધારા અંગે નિષ્ણાતોનો અભિપ્રાય

બેઝિક હોમ લોનના સહ-સ્થાપક અને સીઈઓ અતુલ મોંગા કહે છે કે રેપો રેટમાં 25 બેસિસ પોઇન્ટનો વધારો થવાથી હોમ લોનના EMIમાં થોડો વધારો થશે, પરંતુ તે ઘર ખરીદનારાઓની માંગને ખાસ અસર કરશે નહીં. ખાસ કરીને લાંબા ગાળાની હાઉસિંગ માંગ અકબંધ રહેશે. આનાથી રૂ.50 લાખની 30 વર્ષની લોન પર EMI રૂ.850–રૂ.870/મહિને વધશે, જેના પરિણામે કુલ વ્યાજ રૂ.3.1 લાખનો વધારો થશે.

તેમણે ગ્રાહકોને લોનની મુદત લંબાવવાને બદલે EMI વધારવાની સલાહ આપી છે અથવા વધારાના વ્યાજથી બચવા માટે દર વર્ષે એક વધારાનો EMI પ્રીપે કરે છે.

ભારતીય યુવા શક્તિ ટ્રસ્ટ (BYST) ના સ્થાપક અને મેનેજિંગ ટ્રસ્ટી લક્ષ્મી વેંકટરામન વેંકટેશનના જણાવ્યા અનુસાર, રિટેલ ફુગાવા (4.82%) અને ખાદ્ય ફુગાવા (5.95%) ને કારણે ઓગસ્ટમાં RBI દ્વારા રેપો રેટમાં 5.50% નો વધારો કરવાથી સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગસાહસિકો પર કાર્યકારી મૂડી અને લોનના હપ્તાનો બોજ વધશે.

પહેલી પેઢી, મહિલાઓ અને ગ્રામીણ ઉદ્યોગસાહસિકોને સુરક્ષિત રાખવા માટે, તેમણે રૂ.25 લાખ સુધીની લોન પર વધેલા વ્યાજ દરની સમકક્ષ વ્યાજ સબસિડી આપવાનું સૂચન કર્યું, સમયસર ચુકવણી સુનિશ્ચિત કરવી અને સસ્તું ઔપચારિક ધિરાણ પૂરું પાડવું.

કેપવાઇઝ ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસીસના સ્થાપક અને સીઈઓ નરેશ બિયાની માને છે કે 25 બેસિસ પોઇન્ટના વધારાને બદલે, નીતિગત વલણને "કેલિબ્રેટેડ ટાઇટનિંગ" માં બદલવું મહત્વપૂર્ણ છે. ભવિષ્યમાં એક કે બે વધુ વધારો શક્ય છે.

રેપો-લિંક્ડ લોન ધરાવતા નાના દેવાદારો પર ઝડપથી અસર થશે. 12 મહિનાની અંદર ભંડોળની જરૂર હોય તેવા વ્યવસાયોએ ભંડોળમાં વિલંબ કરવાનું ટાળવું જોઈએ. આનાથી ઇનપુટ ખર્ચમાં વધારો થશે, સાથે સાથે ફાઇનાન્સિંગ ખર્ચમાં વધારો થશે, જેનાથી ટાયર-2 સપ્લાયર્સ પર દબાણ આવશે. નિકાસકારોને રૂપિયાની નબળાઈથી થોડી રાહત મળશે. 5.5% રેપો રેટ 2023-24 માટેના 6.5% લક્ષ્ય કરતાં ઓછો છે, તેથી મૂડીખર્ચ યોજનાઓની ફરીથી તપાસ કરો.

પ્રવીણ જૈન (પ્રેસિડેન્ટ, NAREDCO): ફુગાવાને નિયંત્રિત કરવા માટે 25 બેસિસ પોઇન્ટનો દર વધારો જરૂરી હતો. તહેવારોની માંગમાં મજબૂત વધારો રહેણાંક બજાર પર અસરને મર્યાદિત કરશે. તેથી, વ્યાપક આર્થિક પરિસ્થિતિઓના સંદર્ભમાં 25 બેસિસ પોઈન્ટ રેપો રેટમાં વધારો જોવો જોઈએ. હાલમાં, રહેણાંક માંગ મજબૂત રહે છે.

સાહિલ અગ્રવાલ (CEO, નિમ્બસ ગ્રુપ): ગ્રાહક વિશ્વાસ અને માળખાગત વિકાસ ટાયર-2, ટાયર-3 અને મેટ્રો વિસ્તારોમાં માંગને સ્થિર રાખશે. રિયલ એસ્ટેટ ક્ષેત્ર મજબૂત સ્થિતિમાં રહે છે, જેને સ્વસ્થ માંગ, ગ્રાહક વિશ્વાસમાં સુધારો અને ગુણવત્તાયુક્ત રહેણાંક અને પ્લોટેડ વિકાસમાં સતત રસ દ્વારા ટેકો આપવામાં આવે છે.

પિયુષ લોહિયા (એમડી, લોહિયા વર્લ્ડસ્પેસ): રેપો રેટમાં વધારો આરબીઆઈના આર્થિક સ્થિરતા જાળવવા પર સતત ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાનું પ્રતિબિંબ પાડે છે. રિયલ એસ્ટેટના દૃષ્ટિકોણથી, તેની અસર વિવિધ ખરીદનાર સેગમેન્ટમાં બદલાઈ શકે છે. પ્રીમિયમ અને લક્ઝરી સેગમેન્ટ પર ઓછી અસર થશે. ખરીદદારો વ્યાજ દરો કરતાં સ્થાન અને પ્રોજેક્ટ ગુણવત્તાને પ્રાથમિકતા આપી રહ્યા છે.