મોટું વેલ્થ ફંડ બનાવવા માટે મોટી કમાણી હોવી જ જરૂરી છે તે ધારણા તદ્દન ખોટી છે. તમે તમારા રોજિંદા ચા-નાસ્તાના સામાન્ય ખર્ચ એટલે કે રોજના ૧૬ થી ૩૩ રૂપિયા બચાવીને પણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસઆઈપી (SIP) ના માધ્યમથી લાખો રૂપિયાનું મોટું કોર્પસ તૈયાર કરી શકો છો. આ રમત પાછળ કમ્પાઉન્ડિંગ (ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ) નો જાદુ કામ કરે છે. આ અંગેનો વિગતવાર અહેવાલ નીચે મુજબ છે.

નાણાકીય નિષ્ણાતોના મતે રોકાણ શરૂ કરવા માટે હજારો કે લાખો રૂપિયા હોવા જરૂરી નથી. પોકેટ મની કે રોજના નાનકડા બચતમાંથી પણ ભવિષ્ય માટે મજબૂત આર્થિક આધાર ઊભો કરી શકાય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં 'સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન' (SIP) ની મદદથી ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની શક્તિ અને 'રૂપી કોસ્ટ એવરેજિંગ' લાંબા ગાળે નાની રકમને મોટા ફંડમાં ફેરવી નાખે છે.

માત્ર ૧૬ રૂપિયાની બચતનું ગણિત
જો તમે મહિને મોટી રકમનું રોકાણ ન કરી શકો, તો દર મહિને માત્ર ૫૦૦ રૂપિયાની SIP થી શરૂઆત કરી શકો છો. જો રોજના હિસાબે જોઈએ તો આ બચત માત્ર ૧૬ થી ૧૭ રૂપિયા થાય છે, જે આજે એક કપ ચાની કિંમત કરતાં પણ ઓછી છે.

૧૨ ટકાના અંદાજિત વાર્ષિક રિટર્નના આધારે ગણતરી કરીએ તો:

૧૦ વર્ષમાં: તમારી જેબમાંથી કુલ ૬૦,૦૦૦ રૂપિયાનું રોકાણ થશે, જેની સામે અંદાજિત ૫૬,૧૬૯ રૂપિયાનું વ્યાજ મળીને કુલ ૧.૧૬ લાખ રૂપિયા નું ફંડ બનશે.

૧૫ વર્ષમાં: તમારું કુલ રોકાણ ૯૦,૦૦૦ રૂપિયા થશે, જ્યારે કમ્પાઉન્ડિંગની તાકાતથી રિટર્ન વધીને ૧.૬૨ લાખ રૂપિયા થતાં કુલ રકમ ૨.૫૨ લાખ રૂપિયા થઈ જશે.

૨૫ વર્ષમાં: ૨૫ વર્ષના લાંબા ગાળામાં તમારું કુલ રોકાણ ૧.૫૦ લાખ રૂપિયા થશે, પરંતુ તેની સામે અંદાજિત ૭.૯૮ લાખ રૂપિયાનું વ્યાજ મળશે, જેથી તમારું કુલ ફંડ ૯.૫૦ લાખ રૂપિયા ને આંબી જશે.

રોજના ૩૩ રૂપિયાનું રોકાણ બનાવશે ૧૯ લાખનું કોર્પસ
જો તમે દર મહિને ૫૦૦ ના બદલે રોકાણ બમણું કરીને ૧,૦૦૦ રૂપિયા (રોજના માત્ર ૩૩ રૂપિયા) કરી દો છો, તો લાંબા ગાળે તેના પરિણામો ચોંકાવનારા જોવા મળે છે.

દર મહિને ૧,૦૦૦ રૂપિયાની એસઆઈપીને જો ૨૫ વર્ષ સુધી સતત ચાલુ રાખવામાં આવે, તો તમારા દ્વારા કુલ ૩ લાખ રૂપિયાનું રોકાણ થશે. આ નાની મૂડી પર તમને અંદાજિત ૧૫.૯૭ લાખ રૂપિયાથી વધુ તો માત્ર વ્યાજ મળશે. એટલે કે ૨૫ વર્ષ પછી તમારી મેચ્યોરિટી રકમ આશરે ૧૯ લાખ રૂપિયા થઈ જશે. આ સાબિત કરે છે કે રોકાણમાં રકમ કરતાં વધારે મહત્વ રોકાણના સમયનું (સમયગાળાનું) હોય છે.

બજારની મંદીમાં છુપાયેલો છે નફાનો રાજ
શેરબજારના ઉતાર-ચઢાવ જોઈને નવા રોકાણકારો ઘણીવાર ડરી જાય છે અને બજાર તૂટે ત્યારે પોતાની ચાલુ એસઆઈપી બંધ કરી દે છે. આ સૌથી મોટી ભૂલ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં 'રૂપી કોસ્ટ એવરેજિંગ' નો નિયમ કામ કરે છે. મંદીના સમયમાં જ્યારે બજાર નીચું હોય છે, ત્યારે તમારા એ જ પૈસામાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વધુ યુનિટ્સ (Units) ફાળવવામાં આવે છે. બાદમાં જ્યારે બજાર રિકવર થાય છે, ત્યારે આ વધારાની યુનિટ્સ તમારા રિટર્નને અનેક ગણું વધારી દે છે.

​​​​​​​રોકાણ કરતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબતો
તમે જેટલી નાની ઉંમરે રોકાણની શરૂઆત કરશો, કમ્પાઉન્ડિંગનો ફાયદો તમને એટલો જ વધુ મળશે. સમય જતાં જેમ જેમ તમારી આવક વધે, તેમ તેમ તમારે તમારા રોકાણમાં પણ દર વર્ષે ઓછામાં ઓછો ૫ થી ૧૦ ટકાનો વધારો (Step-up SIP) જરૂર કરવો જોઈએ. આ રણનીતિથી તમારું ફંડ ધારણા કરતાં ખૂબ જ ઝડપથી મોટું થઈ જશે.